对中国央行数字货币的创新见解

  验角度来看从用户体,络时的移动支付非常相似数字人民币的使用与有网。号时(例如在大城市)当移动设备有网络信,与移动支付服务不会有太大差别终端用户使用数字人民币的体验。足或无法使用的情况下但在网络基础设施不,功能覆盖更广泛的应用场景数字人民币依靠双离线支付,等场景中的交易都可以通过数字人民币完成例如在地铁、空中、沙漠、甚至是灾难现场,统可以起到很好的补充作用这将对目前的移动支付系。

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  人民币)的讨论已经持续了多年围绕中国央行数字货币(数字,会对它们的业务产生不容忽视的潜在影响而全球金融机构一直在关心这一创新是否。

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  PC出货量下降6。8% :2022年第一季度全球/

  缓解【2022年5月09日】根据Gartner的预测半导体元件供应链所受到的限制预计将在2022年逐步,预计将达到6760亿美元2022年全球半导体收入,增长13。6%相比2021年。半导体平均销售价格(ASP)上涨仍将成为推动2022年全球半导体市场增长的主要动力Gartner研究副总裁Alan Priestley表示: “由于芯片短缺而引发的,的限制预计将在2022年逐步缓解不过整个半导体元件供应链所受到,量的增加而趋于稳定价格也将随着库存。一季度的预测增加了370亿美元”此次全球半导体总收入预测比上,美元(见表一)达到6760亿。制而且这一情况将延续至2023年汽车应用市场的器件供应链仍受到限,(MCU)、电源尤其是微控制器管

  上是数字化的法定货币中国的数字人民币本质。所谓“加密货币”不同与比特币或任何其它,中国人民银行(PBoC)发行的该货币是由中国的中央银行——。行的货币一样与其它国家发,并且可以合法用于结算任何金融债务中国的数字人民币拥有法定货币地位。

  人民币所带来的普惠金融小商户也将受益于数字。企业需要承担与交易相关的成本使用互联网移动支付服务的微型,POS)以及提款费用例如安装销售终端(。公共金融基础设施数字人民币作为,支付任何便利费用不需要商户为交易,型企业的负担这将减少小。

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  的是用来取代纸质的现金中国数字人民币主要的目,匿名和加密功能并且具有可控的。币相同与纸,采用双层运营架构(见图一):在第一层它在整个发行、流通和回笼的生命周期中,行发行和回笼其数字人民币中国人民银行通过商业银,行列为七个试点的金融机构之一同时将阿里巴巴旗下的网商银。很快成为该试点的参与者之一腾讯旗下的微众银行预计也将。

  市场下降Gartner公司的初步统计结果显示Chromebook出货量的急剧减少导致整体,第一季度的出货量总计7790万台全球个人电脑(PC)在2022年,季度下降6。8%较2021年第一。romebook销售量急剧减少整体市场下降的主要原因是Ch。agawa表示: “受美国教育市场需求的推动Gartner研究总监Mikako Kit,2021年初取得了前所未有的快速增长Chromebook在2020年和,开始放缓但在之后。实现了几十年来的最大涨幅由于PC市场在去年同期,场要在本季度实现增长具有一定的难度因此PC和Chromebook市。mebook的情况下”在不计入Chro,小幅增长3。9%全球PC市场同比。omebo除了Chro

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  意的是需要注,(如互联网巨头)不同与具有开拓性的创新者,他们偏向于保守而非创新监管者的职责往往要求。相矛盾的是而但与之,系带来意想不到的风险或增加额外的复杂性数字人民币的创新性可能会给现有货币体。

  法定数字货币作为中国的,的移动支付所不具备的独特优势和应用场景数字人民币具有传统纸质现金和依赖网络。

  此因,领导者的建议是:第一我们对中国的技术创新,加密货币和传统纸币现金的区别通过了解中国的数字人民币与,币定位的清晰认知获得对数字人民;二第,导人合作与企业领,描述的潜在应用场景通过了解本研究中所,评估对其行业和企业机构的业务影响为数字人民币的正式推出做好准备并;三第,人民币的影响避免高估数字。国际贸易的游戏规则数字人民币不会改变,的将来不会至少在不久;后最,度反应避免过,的业务影响将是有限的数字人民币对国内市场。新技术的发展情况可以观察这项创,况下或在发生转变之前不必太过担心但在贸易结算体系未发生转变的情。

  二层在第,人和企业之间进行分配和流通数字人民币在金融机构、个。民币提取至数字钱包后才能进行交易用户需要首先从商业银行将数字人。类似于纸币存款流程也,数字钱包存到商业银行需要将数字人民币从。

  artner公司的最终统计结果【2022年4月26日】根据G,收入同比增长26。3%2021年全球半导体,50亿美元总计59。引起当前芯片短缺的各种事件继续影响全球原设备制造商(OEM)Gartner研究副总裁Andrew Norwood表示:“,手机的兴起但5G智能,物流/原材料价格上涨以及对其强劲的需求和,售价格(ASP)的上涨共同推动了半导体平均销,年整体收入的增长促进了2021。来首次超越英特尔重回第一”三星电子自2018年以,势还不到1%尽管领先优,入增长了28%(见表一)该公司在2021年的收。下降了0。3%英特尔的收入,12。2%市场份额为,的12。3%相较于三星。半导体厂商中在排名前十的,增长最快的是A2021年内M

  支出预计将接近5000亿美元 :2022年全球公有云终端用户/

  处于规划阶段时当美国和欧洲仍,、苏州、雄安和成都)试点其法定数字货币中国已于2019年开始在四个城市(深圳。年10月2020,被纳入该试点又有六个城市。字人民币作为当前移动支付服务的替代支付方式中国国内的一些零售场景中已经开始试点使用数。

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  导体收入增长26% :2021年全球半/

  实上事,对现有移动支付体系的补充数字人民币的出现更多的是,高效率和降低成本通过数字技术来提,用到现金的特定零售场景中尤其是在一些依然可能会,大背景下不太可能会成为主流趋势但这在中国目前“无现金社会”的。实上事,颠覆移动支付的服务提供商中国人民银行并没有试图,他们合作而是选择,设施来运行和支撑数字人民币利用他们的数字平台和基础。的国际化而人民币,伴基于政治和经济利益的选择更多会取决于中国的贸易伙,的技术问题而并非单纯。

  定货币作为法,何货币债务(如商品支付)数字人民币可以合法支付任,支付生态系统之间的壁垒因此能够消除现有移动。生态系统购买产品或服务无论是通过哪个平台或,字人民币进行交易结算客户始终能够选择数。

  析师Alan Priestley估计依据信息产业顾问Gartner公司分,可能于2023年翻转目前全球芯片短缺情况,产能过剩现象但随后将出现。冠疫情爆发以来主因在于自新,大规模扩厂所致各半导体公司均。tley强调Pries,一旦芯片供需处于平衡时半导体产业的特性为:,手进行投资业者便会着,需求做准备俾为下一波。而然,之所以如此严重当前芯片短缺,产能投资不足在于某些领域,冠疫情又因新,电子设备需求飙升造成工作及学习。芯片等不同产品使用的芯片各异电子设备、消费电子产品、汽车,亦有所不同生产之制程,高速运算芯片需要先进制程例如电子设备中的处理器或,则仅需要一般制程即可而诸如电源管理芯片,线无法任意切换不同芯片之产。应求情况下在产能供不,对

  联网接入的情况下仍能进行有效的交易为了确保付款人和收款人在暂时没有互,了双离线支付功能数字人民币还提供。环境下的支付需求它能支持无网络,线和移动支付所需的网络发生中断的地点如在地下室、山区、沙漠或灾难现场等在。前目,通信(NFC)技术支持双离线支付功能由近场,置安全芯片的硬件钱包需要支付方拥有一个内。

  金融方面发挥重要作用数字人民币可以在普惠。动支付不是因为没有智能手机或互联网例如偏远地区的部分人群无法使用移,没有银行账户而是因为他们。是此类人群的唯一选择传统的纸质现金一直,现金体系中但在现有的,营成本相对较高与之相关的运。020年末例如截止2,点和100万台自动提款机中国约有22万个银行网。关的成本减缓了普惠金融的发展步伐与现金的发行、运输、安全和回笼相。

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  完美并且都有不足之处任何系统都不可能做到。中国在,台均与银行账户系统绑定使用最广泛的移动支付平,解客户(KYC)流程再加上银行要求开展了,实现匿名性因此不可能。外此,得用户的所有交易信息移动支付服务商会获,滥用(如用于商业目的)这可能导致数据泄露和,是人们所关注的问题因此安全和隐私一直。

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  预计将达到4。4万亿美元 :2022年全球IT支出/

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  三个领域将是 IaaS今年支出增长速度最快的,月06日】根据Gartner的最新预测DaaS 和 PaaS【2022年5,2021年的4019亿美元增长至4947亿美元2022年全球公有云服务终端用户支出预计将从,20。4%增幅达到。计将达到近6000亿美元2023年终端用户支出预。:“云是推动当今数字化企业机构增长的驱动力Gartner研究副总裁Sid Nag表示。云服务非理性繁荣的时代首席信息官已迈过采购。现特定的业务需求和技术成果为了在数字化转型过程中实,选择的公有云提供商他们会慎重考虑所。22年”20,端用户支出预计将增长30。6%基础设施即服务(IaaS)终,第一位排在;平台即服务(PaaS)预桌面即服务(DaaS)和计

  外另,数字人民币的影响企业也可能高估了。目前的移动支付服务一些人认为它将挑战,甚至可能会加速人民币的国际化另一些人则认为它背后的技术,可能性并不大但其实这样的。

  据Gartner的最新预测【2022年5月10日】根,预计将达到4。4万亿美元2022年全球IT支出,1年增长4%相比202;预计将突破5。5亿美元2022年中国IT支出,增长7。76%相比2021年。Lovelock表示:“首席信息官们在今年会异常忙碌Gartner杰出研究副总裁John-David 。币波动、供应链问题等诸多情况地缘政治影响、通货膨胀、货,和精力上捉襟见肘将使他们在时间。对中断方面的重要性而正在加快IT领域的投资但首席信息官们由于认识到灵活性和敏捷性在应,所观察到的情况完全相反这与我们在2020年初。因此”“,域将成为首席信息官的重点采购和投资领域分析、云计算、无缝客户体验和安全等领。过去两年对IT”通货膨胀在硬

  供了成本更低、速度更快的基础设施数字人民币的出现为支持普惠金融提。的移动支付服务不同与互联网巨头提供,旦进入流通领域数字人民币一,银行账户操作就可以脱离。能够享受数字支付的便利这将使无银行账户的个人,才能获得的普惠金融服务(例如小额贷款或补贴)并进一步推进通常需要通过传统渠道开立银行账户。

  供应的升级版作为当前现金,合规性之间的平衡(见图二)为了实现匿名性、安全性和,关联性低并具有可追溯的匿名性特征数字人民币在设计上与银行账户的。小额交易的匿名性其设计理念是保持,交易进行认证只要求对大额,反洗钱和对潜在非法使用的监控从而满足匿名支付的需要并推动。机构不同与商业,个人信息获利的商业动机中央银行没有利用用户的,滥用的风险相对较低所以隐私泄露和数据。

  移动支付服务的人提供更好的支付体验数字人民币可以为那些无法使用中国,当地的银行账户)就可以使用数字人民币享受无现金支付的便利例如在中国无法使用移动支付的外国游客(由于他们通常没有。

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  入预计将增长13。6% :2022年全球半导体收/

  方面另一,名支付的最佳方式纸质现金是确保匿。活动最容易的方式但它也是从事非法。其他非法和犯罪活动的风险很高使用纸质现金进行洗钱以及开展,币系统的合规性并且影响着货。

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